What A Cashless Society Would Look Like

What A Cashless Society Would Look Like

20150519_cashCalls by various mainstream economists to ban cash transactions seem to be getting ever more louder.

Bills and coins account for about 10% of M2 monetary aggregates (currency plus very liquid bank deposits) in the US and the Eurozone. Presumably the goal of this policy is to bring this percentage down to zero. In other words, eliminate your right to keep your purchasing power in paper currency.

By forcing people and companies to convert their paper money into bank deposits, the hope is that they can be persuaded (coerced?) to spend that money rather than save it because those deposits will carry considerable costs (negative interest rates and/or fees).

This in turn could boost consumption, GDP and inflation to pay for the massive debts we have accumulated (leaving aside the very controversial idea that citizens should now have to pay for the privilege of holding their hard earned money in a more liquid form, after it has already been taxed). So at long last we can finally get out of the current economic funk.

The US adopted a policy with similar goals in the 1930s, eliminating its citizens’ right to own gold so they could no longer “hoard” it. At that time the US was in the gold standard so the goal was to restrict gold. Now that we are all in a “paper” standard the goal is to restrict paper.

However, while some economic benefits may arguably accrue in the short-run, this needs to be balanced in relation to some serious distortions that could rapidly develop beyond that.

Pros and Cons

To be most effective, banning cash would most likely need to be coordinated between the US and the EU. Otherwise if only one of the two Western economic blocks were to do it, the citizens of that block might start using the paper currency of the other, thereby circumventing the restrictions of this policy. Can’t settle your purchase in paper euros? No problem, we’ll take US dollar bills.

This is just one aspect that can give us a glimpse of the wide ranging consequences this policy would have. Let’s quickly consider some pros and cons, as we see them:

Pros:

  • Enhance the tax base, as most / all transactions in the economy could now be traced by the government;
  • Substantially constrain the parallel economy, particularly in illicit activities;
  • Force people to convert their savings into consumption and/or investment, thereby providing a boost to GDP and employment;
  • Foster the adoption of new wireless / cashless technologies.

Cons:

  • The government loses an important alternative to pay for its debts, namely by printing true-to-the-letter paper money. This is why Greece may have to leave the euro, since its inability or unwillingness to adopt more austerity measures, a precondition to secure more euro loans, will force it to print drachma bills to pay for its debts;
  • Paper money costs you nothing to hold and carries no incremental risk (other than physical theft); converting it into bank deposits will cost you fees (and likely earn a negative interest) and expose you to a substantial loss if the bank goes under. After all, you are giving up currency directly backed by the central bank for currency backed by your local bank;
  • This could have grave consequences for retirees, many of whom are incapable of transacting using plastic. Not to mention that they will disproportionately bear the costs of having to hold their liquid savings entirely in a (costly) bank account;
  • Ditto for very poor people, many of whom don’t have access to the banking system; this will only make them more dependent, in fact exclusively dependent, on government handouts;
  • We wonder if the banks would actually like to deal with the administrative hassle of handling millions of very small cash transactions and related customer queries;
  • Illegal immigrants would be out of a job very quickly – a figure that can reach millions in the US, creating the risk for substantial social unrest;
  • If there is an event that disrupts electronic transactions (e.g. extensive power outage, cyberattack, cascading bank failures) people in that economy will not be able to transact and everything will grind to a halt;
  • Of course enforcing a government mandate to ban cash transactions must carry penalties. This in turns means more regulations, disclosure requirements and compliance costs, potentially exorbitant fees and even jail time;
  • Banning cash transactions might even propel the demise of the US dollar as the world’s reserve currency. The share of US dollar bills held abroad has been estimated to be as high as 70% (according to a 1996 report by the US Federal Reserve). One thing is to limit the choices of your own citizens; another is trying to force this policy onto others, which is much harder. Foreigners would probably dump US dollar bills in a hurry and flock to whichever paper currency that can offer comparable liquidity.

In light of the foregoing does banning cash transactions make sense to you? Aren’t the risks at all levels of society just too large to be disregarded?

Unintended Consequences

Paper money can be thought of as a form of interest-free government borrowing and therefore as a saving to the taxpayer. Given the dire situation of Western government finances, probably the very last thing we should do right now is to ban cash transactions.

Think about it. If the government prints bills and coins to settle its debts, rather than issuing bonds, it does not add to its snowballing debt obligations. Of course the counterargument is that this might result in significant inflation once politicians put their hands directly on the printing press. But isn’t this what the mainstream economists are so desperately trying to do to avoid deflation?

And it’s not like people in the West have tons of cash under the mattress. Let’s do the math. If only 30% of US paper money is held by residents, this is only about 2% of GDP, and probably unevenly distributed. It is therefore very dubious that any boost to economic activity will be that significant. In fact there is no empirical evidence that demonstrates this policy will work as intended (not that this has ever stopped a mainstream economist)

Moreover, an economy’s ability to create money would be even more impaired if its banking system were to crash – exactly at the time when it would need it the most. In reality it could be hugely deflationary because there would be no other currency alternatives. Talk about unintended consequences.

As to who could replace the US in providing paper liquidity to the world, we don’t need to think too hard. China will surely not ban cash transactions given that almost a billion of its citizens are still quite poor and most have no access to banking services (plus it seems that their own economic advisors are much more sensible). Replacing the US in offshore cash transactions would create substantial demand for the Chinese yuan, at that stage without any real competition from other major economies as presumably none would be using paper.

It is therefore doubtful that US political leaders would ever endorse such a policy; they would be effectively giving up on an incredible advantage – the US dollar ATM, to the benefit of their main geopolitical competitors. However, given the considerable influence of mainstream economists in financial and political circles this cannot be ruled out, especially during a crisis.

And it would be just the latest in a set of unprecedented economic policies:

“A depression is coming? Let’s put interest rates at zero. The economy is still in trouble? Let’s have the central bank print trillions in new securities. The banks are not lending? Let’s change the accounting rules and offer government guarantees and funds. People are still not spending? Let’s have negative interest rates. The economy is still in the tank? LET’S BAN CASH TRANSACTIONS!”

More Central Planning

The problem is that central planners never know how and where to stop. If a policy doesn’t work, they just find a way to tinker somewhere else – and with more vigor. Devolving the initiative back to the private sector is never an option.

Micromanagement of every single detail of our economic lives thus seems to be inevitable. And at that point there will be no more free markets. As pointed out by Friedrich von Hayek, “the more the state plans the more difficult planning becomes for the individual.”

Banning cash transactions seems like yet another excuse to postpone implementing real solutions to our financial problems. How can we have sustainable growth in the economy if:

  • The banks are not solid enough to lend?
  • Consumers are not solid enough to borrow?
  • Overindebted municipalities, states and governments seek ever more tax revenues?
  • An already overburdened private sector is underwriting the cost of every policy error?

The guys and gals who generate real wealth and employment need encouragement and support, not more penalties on how they choose to go about their business.

A cash ban does not address any substantive issues. What is needed is a sensible economic proposal and above all political courage to implement it, which so far seems to be lacking.

There are no free lunches in economics. A cashless society is promising to have very tangible costs to our liberties and future prosperity.

Abolishing Cash – New Age of Economic Totalitarianism

Abolishing Cash – New Age of Economic Totalitarianism

Euro Bank Notes

Europe is moving full speed ahead to eliminate all cash. Instead of reforming and tackling the economic problems, government always seeks to maintain the same course of thinking that now leads us to the totalitarian approach coming from Brussels. To maintain the euro, they must maintain the banks. However, the bank reserves are debts of all member states. As government becomes insolvent as in Greece, the banking system is undermined. The only way to prevent the banking collapse is to prevent people from withdrawing cash. Hence, we see this trend is surfacing in all the mainstream press to get the people ready for what is coming after 2015.75 – the elimination of cash. We are even starting to see this advocated in parts of Germany. We will not be able to buy or sell anything without government approval. That is where we are going, and it may be the major event that erupts after 2015.75.

TigerVsheep

Sheep Herd

The bail-in that took place in Cyprus managed to get away without bloodshed. The people just took it. This has encouraged governments everywhere, since now they know they can safely do the same thing and the people are like sheep – dumb and stupid. Just how much will society take before they say no?

Why Central Banks HATE Cash and Will Begin to Tax It Shortly

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Why Central Banks HATE Cash and Will Begin to Tax It Shortly

war-on-cash_banned Cash is a MAJOR problem for the Central Banks

The reason for this concerns the actual structure of the financial system. As I’ve outlined previously, that structure is as follows:

1)   The total currency (actual cash in the form of bills and coins) in the US financial system is a little over $1.36 trillion.

2)   When you include digital money sitting in short-term accounts and long-term accounts then you’re talking about roughly $10 trillion in “money” in the financial system.

3)   In contrast, the money in the US stock market (equity shares in publicly traded companies) is over $20 trillion in size.

4)   The US bond market  (money that has been lent to corporations, municipal Governments, State Governments, and the Federal Government) is almost twice this at $38 trillion.

5)   Total Credit Market Instruments (mortgages, collateralized debt obligations, junk bonds, commercial paper and other digitally-based “money” that is based on debt) is even larger $58.7 trillion.

6)   Unregulated over the counter derivatives traded between the big banks and corporations is north of $220 trillion.

When looking over these data points, the first thing that jumps out at the viewer is that the vast bulk of “money” in the system is in the form of digital loans or credit (non-physical debt).

Put another way, actual physical money or cash (as in bills or coins you can hold in your hand) comprises less than 1% of the “money” in the financial system.

As far as the Central Banks are concerned, this is a good thing because if investors/depositors were ever to try and convert even a small portion of this “wealth” into actual physical bills, the system would implode (there simply is not enough actual cash).waroncash

Remember, the current financial system is based on debt. The benchmark for “risk free” money in this system is not actual cash but US Treasuries.

In this scenario, when the 2008 Crisis hit, one of the biggest problems for the Central Banks was to stop investors from fleeing digital wealth for the comfort of physical cash. Indeed, the actual “thing” that almost caused the financial system to collapse was when depositors attempted to pull $500 billion out of money market funds.

A money market fund takes investors’ cash and plunks it into short-term highly liquid debt and credit securities. These funds are meant to offer investors a return on their cash, while being extremely liquid (meaning investors can pull their money at any time).

This works great in theory… but when $500 billion in money was being pulled (roughly 24% of the entire market) in the span of four weeks, the truth of the financial system was quickly laid bare: that digital money is not in fact safe.

To use a metaphor, when the money market fund and commercial paper markets collapsed, the oil that kept the financial system working dried up. Almost immediately, the gears of the system began to grind to a halt.

When all of this happened, the global Central Banks realized that their worst nightmare could in fact become a reality: that if a significant percentage of investors/ depositors ever tried to convert their “wealth” into cash (particularly physical cash) the whole system would implode.

As a result of this, virtually every monetary action taken by the Fed since this time has been devoted to forcing investors away from cash and into risk assets. The most obvious move was to cut interest rates to 0.25%, rendering the return on cash to almost nothing.

However, in their own ways, the various QE programs and Operation Twist have all had similar aims: to force investors away from cash, particularly physical cash.

After all, if cash returns next to nothing, anyone who doesn’t want to lose their purchasing power is forced to seek higher yields in bonds or stocks.

The Fed’s economic models predicted that by doing this, the US economy would come roaring back. The only problem is that it hasn’t. In fact, by most metrics, the US economy has flat-lined for several years now, despite the Fed having held ZIRP for 5-6 years and engaged in three rounds of QE.

As a result of this… mainstream economists at CitiGroup, the German Council of Economic Experts, and bond managers at M&G have suggested doing away with cash entirely.

This is just the beginning. Indeed… we’ve uncovered a secret document outlining how the US Federal Reserve plans to incinerate savings.

We detail this paper and outline three investment strategies you can implement

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Beim “Krieg gegen das Bargeld” geht es um Profit und Kontrolle

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Beim “Krieg gegen das Bargeld” geht es um Profit und Kontrolle

Überwachung der Bürger endet nicht bei Daten und Konto. Jetzt soll sogar das Bargeld abgeschafft werden.

„Wer die Freiheit aufgibt, um Sicherheit zu gewinnen, der wird am Ende beides verlieren.“ Dieses Zitat wird Benjamin Franklin zugeschrieben, dessen Konterfei bis heute die 100-Dollar-Note schmückt – auch wenn man eine solche heutzutage immer seltener zu Gesicht bekommt.

Die USA sind der „bargeldlosen Gesellschaft“ nämlich schon viel näher als Europa, wo tendenziell mehr Bargeld eingesetzt wird, je weiter man sich gegen Süden bewegt. Die Tendenz ist aber auch hier klar: Karte statt Bargeld. Auch in Österreich sind die Worte „Mit Bankomat bitte“ an der Supermarktkassa immer häufiger zu hören.

Es stimmt zwar, dass 89 Prozent aller Zahlungen immer noch mit Münzen und Scheinen getätigt werden. Aber das liegt vor allem daran, dass viele kleine Einkäufe so abgewickelt werden. Gesamtwirtschaftlich betrachtet spielt Bargeld kaum noch eine Rolle: Laut der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) in Basel stehen die Banknoten und Münzen im Umlauf in Europa nur noch für neun Prozent der Wirtschaftsleistung. In Schweden sind es gar nur drei Prozent.

 

Bargeld unter Generalverdacht

Und trotzdem tobt gerade in Nordeuropa ein „Krieg gegen das Bargeld“. So hat sich die dänische Regierung ins Programm geschrieben, den geltenden gesetzlichen Annahmezwang für Bargeld aufzuheben. Davon verspricht man sich eine Ankurbelung der Konjunktur, gilt die Bezahlung mit Karte doch als „effizienter“ und sogar als günstiger. Denn obwohl für Karten Gebühren anfallen, gibt es Studien, die auf die Vorteile von Kartenzahlungen verweisen. Immerhin spare man sich den Weg zum Bankomaten, lautet eines der Hauptargumente.

Als Gründe für den Kampf gegen das Bargeld werden sonst aber immer Schwarzarbeit, Steuerhinterziehung und kriminelle Machenschaften genannt. In allen drei Bereichen spielt Bargeld wegen seiner Anonymität eine Rolle. Mithilfe des lila 500-Euro-Scheins lassen sich sogar ein paar hunderttausend Euro in der Sakko-Tasche transportieren.

Deswegen werden Bargeld-Nutzer jetzt von einigen massiv überschuldeten Staaten unter Generalverdacht gestellt. In Frankreich gilt schon heute eine Obergrenze von 1500 Euro für Barzahlungen. Bald soll sie auf 1000 Euro gesenkt werden. In Italien gilt dieses Limit bereits. Und in Griechenland, wo die Menschen aus verständlichen Gründen weder den Banken noch dem Staat trauen, liegt die Grenze schon jetzt bei nur 500 Euro. Angeblich gibt es sogar Überlegungen, sie auf bis zu 70 Euro zu senken. In Österreich ist das Thema in dieser Woche angekommen. Staatssekretär Harald Mahrer setzte am ÖVP-Parteitag kurzfristig ein „Bekenntnis zum Bargeld“ auf die Agenda – und die Mitglieder der Volkspartei stimmten prompt dafür, womit dieses Bekenntnis es auch ins Parteiprogramm schaffen wird. Dem Staatssekretär ist die Sache ernst: Bei einer Abschaffung des Bargelds sei es „mit der Freiheit der Bürger vorbei“. Da schließt sich die Klammer zwischen Benjamin Franklin und Harald Mahrer.

 

Potenzieller Missbrauch

Tatsächlich scheinen die Argumente für den „Krieg gegen das Bargeld“ auf den zweiten Blick so dünn wie ein Geldschein. Denn Schwarzarbeiter und Drogenhändler werden sich kaum um Bargeld-Obergrenzen scheren, sie befinden sich ja bereits im Bereich des Verbotenen. Mahrer hat Recht. Tatsächlich geht es beim Kampf gegen das Bargeld um Kontrolle – und um Profit.

Die Staaten versprechen sich eine Eindämmung der Steuerhinterziehung, wenn sie immer und überall nachvollziehen können, wer was womit bezahlt. Datenschutz und Privatsphäre erleiden aus dieser Perspektive Kollateralschäden. Der potenzielle Missbrauch der Daten wird ignoriert. Die Banken haben auch kein Interesse an Bargeld: Die Kontoinhaber und Kreditkartennutzer müssen nicht nur Gebühren zahlen – sie sind auch potenzielle Kreditnehmer. Und Überziehungszinsen sind bekanntlich nicht die niedrigsten. Dafür gibt es auf dem Sparbuch kaum Zinsen – und hier wird der Krieg gegen das Bargeld wirklich bizarr.

Die Zentralbanken haben die Zinsen bereits seit sieben Jahren praktisch abgeschafft und haben zudem noch mehr als zehn Billionen Euro frisches Geld aus der Notenpresse nachgeschossen, um zumindest die Illusion einer funktionierenden Finanzwirtschaft zu wahren. All das reicht nicht aus, weshalb Negativzinsen der nächste Schritt sind. Aber solange die Kunden ihr Geld auch einfach in bar abziehen können und zuhause bunkern, können die Banken diese Negativzinsen nicht einfach an die Kunden weitergeben.

The War On Cash: Australia Leads The New Age Of Economic Totalitarianism

The War On Cash: Australia Leads The New Age Of Economic Totalitarianism

Australia ,Global Economy. Martin Armstrong, Totalitarianism

1200m2 Villa mit 41.000 m2 Grundstück, phantastischer Meerblick

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zwischen Sosua und Cabarete (weltbekanntes Surferparadies), Dominikanische Republik

Karibik pur - unverfaelschte Natur, kombiniert mit Luxus

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In der Karibik oder in Europa Abwicklung in Bar möglich

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Details können hier nachgelesen werden, wählen Sie die Sprache, die Ihnen am leichtesten fällt.

 

Bargeld wird verboten werden, erfahren Sie hier, wie Sie Bargeld in anonyme Wertanlagen umwandeln können

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pen-on-top-of-a-stack-of-cash-indicate-agreement-deals-businesses-involving-cash-and-financesSeit 9/11 wird von allen großen Regierungen weltweit darauf hingearbeitet Offshore Steuerparadiese sowie Bargeld abzuschaffen. Begründet wir dies damit, daß dem Terrorismus die Finanzierung entzogen werden muß.

Dies ist natürlich ein Vorwand, um lediglich den gläsernen Bürger zu schaffen und seine Schwarzgeldkonten zu beschlagnahmen. Steueroasen wie die Schweiz, Luxemburg, Liechtenstein, Österreich, etc. sind alle eingeknickt und verraten ihre langjährigen Schwarzgeldkunden ohne mit der Wimper zu zucken.

Auch wird es nie mehr einen  Bankenrun geben, wenn es kein Bargeld mehr gibt, sondern nur noch Bits und Bites auf Speichermedien. Das ist vielleicht der wichtigste Grund Bargeld abzuschaffen, weil das System Angst hat, Menschenmassen vor Banken bekämpfen zu müssen.

In Ländern wie Italien oder auch Frankreich, die seit jeher auf einen großen informellen Wirtschaftsteil sich verlassen konnten, wird schon die Finanzpolizei gerufen, wenn sie mit Bargeld über 500 EUR zahlen wollen. Diese Länder haben es verdient wirklich unterzugehen – nur retten Sie ihr Bargeld bevor nichts mehr geht.

Bitte sehen Sie auf der linken Navigationsleiste verschiedenen Kategorien, wo Bargeld noch gerne akzeptiert wird und ein Handschlag noch ein  Geschäft besiegeln kann.

Auch freuen wir uns, wenn Sie einen Kommentar oder auch Erfahrungsbericht hinterlassen, es hilft uns und unseren Lesern, dir richtige Entscheidung zu treffen